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Esto es lo que sucede si incumple con sus tarjetas de crédito

Esto es lo que sucede si incumple con sus tarjetas de crédito
13 enero, 2021
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Decidir dejar de hacer pagos puede tener graves consecuencias

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Todo va cuesta abajo desde el día en que deja de pagar su tarjeta de crédito. Es posible que se sienta aliviado cuando no tiene que realizar sus pagos todos los meses y piensa inocentemente que no hay consecuencias, pero el emisor de su tarjeta de crédito toma medidas rápidamente en relación con sus pagos no realizados. Los efectos de los pagos atrasados ​​son pequeños al principio, pero aumentan a medida que pasa el tiempo.

Si le resulta difícil administrar los pagos de tarjetas de crédito y las deudas en medio de la crisis de COVID-19, aquí hay algunas opciones de alivio de los emisores de tarjetas de crédito que puede tener.

Se acumulan cargos por mora e intereses

Cuando deja de pagar las facturas de su tarjeta de crédito, los cargos por mora se agregan a su cuenta de tarjeta de crédito. Además, su pago mensual mínimo aumenta porque tiene que hacer los pagos que no ha realizado y pagar el cargo por pago atrasado. Lo más perjudicial es que su tasa de interés aumentará a la tasa de penalización más alta después de que su cuenta se atrase 60 días, que son dos pagos atrasados. Y, por supuesto, cada mes su pago mínimo aumentará a medida que se agreguen más cargos por pago atrasado a su saldo.

Cuando la tasa de penalización entre en vigencia, sus cargos financieros también aumentarán. El resultado es que su saldo pendiente (y el pago del que debe ponerse al día) aumenta cada mes que llega tarde. Se vuelve cada vez más difícil ponerse al día cuanto más detrás está.

Un efecto duradero

Incluso después de ponerse al día, la tasa de penalización permanecerá en vigor hasta que haya realizado seis pagos consecutivos a tiempo. Después de eso, la tasa de interés debe bajar para su saldo existente, pero la tasa de penalización puede permanecer vigente para nuevas compras.  

Aumentan los esfuerzos de recolección

El departamento de facturación de la compañía de su tarjeta de crédito comenzará a comunicarse con usted por teléfono, correo postal, mensaje de texto o correo electrónico para recordarle los pagos de su tarjeta de crédito. Desafortunadamente, no puede detener las llamadas de la compañía de su tarjeta de crédito como puede hacerlo con un cobrador de deudas. Cuando desee detener las llamadas de cobranza de deudas, la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas le permite enviar una carta escrita de cese y desistimiento diciéndole que ya no desea ser contactado. Sin embargo, la misma ley no se aplica a su acreedor original.  

Cuando tiene solo unos días o semanas de atraso en sus pagos, las llamadas de su acreedor no son frecuentes. En este caso, son suaves recordatorios para estar al día en su cuenta. Sin embargo, cuanto más se retrase, más frecuentemente será contactado. No solo eso, los recordatorios de pago se vuelven más duros y comienzan a mencionar acciones serias como cancelación e incumplimiento. Su acreedor puede eventualmente enviarle una oferta de liquidación, que le permitirá librarse de la deuda si paga un porcentaje de su saldo pendiente en un pago global.  

Impacto en el informe de crédito y la puntuación de crédito

Los pagos atrasados ​​se agregan a su informe de crédito a medida que se atrasan 30, 60, 90, 120 y 180 días. Desafortunadamente, estos pagos atrasados ​​harán que su puntaje crediticio disminuya y podrían arruinar su capacidad para obtener una nueva tarjeta de crédito o un préstamo futuro. La tasa de su seguro también podría aumentar como resultado de la morosidad de las tarjetas de crédito.  

Seis meses (o 180 días) después de que deje de hacer sus pagos con tarjeta de crédito, su cuenta será cancelada. En este caso, la compañía de tarjetas de crédito cancela su deuda impaga como una pérdida comercial.

Si bien ya no debe dinero, tiene una mancha grave en su informe de crédito que permanecerá allí durante los próximos siete años, lo que alerta a todos que una vez incumplió con una obligación crediticia.  

Su cuenta puede ir a una agencia de cobranza

Las cuentas de cancelación generalmente se envían a una agencia de cobranza. A partir de ahí, se mueven de una agencia de cobranza a otra hasta que se les paga (o se les da de baja) en caso de quiebra. Su acreedor original (o un tercero cobrador de deudas) puede demandarlo por la deuda hasta que se pague o se liquide en quiebra. Después de un cierto período de tiempo, el estatuto de limitaciones puede protegerlo de un juicio de demanda, pero la cuenta debe estar completamente inactiva durante varios años, y la carga de la prueba recaerá sobre usted.  

Opciones de tarjeta de crédito por dificultades económicas

Si es posible, intente salvar su cuenta y proteger su crédito. Si no puede pagar los pagos de su tarjeta de crédito, considere comunicarse con una agencia de asesoría crediticia al consumidor que pueda ayudarlo a explorar sus opciones. Los extractos de su tarjeta de crédito incluyen el número de una agencia de asesoría crediticia.